SegurChollo, comparador especializado en seguros de vida e saúde, desenvolveu unha nova ferramenta gratuíta para axudar os hipotecados a saber se realmente lles compensa manter o seguro de vida no banco ou contratalo fóra. A calculadora de bonificación de hipoteca permite calcular o posible impacto que tería na cota mensual da hipoteca a cancelación do seguro de vida contratado coa entidade bancaria. En moitos casos, aínda que o banco aplique unha pequena suba do tipo de interese ao retirar o seguro, o aforro conseguido ao contratar unha póliza externa pode ser moi superior.
Que ocorre ao sacar o seguro de vida do banco
Unha das dúbidas máis habituais de quen ten unha hipoteca é se a cota subirá ao cancelar o seguro de vida contratado coa entidade bancaria. Segundo SegurChollo, na maioría dos casos non se produce ningún cambio importante na hipoteca, salvo que na escritura figure expresamente unha bonificación no tipo de interese asociada á contratación dese seguro.
Cando existe esa bonificación, o banco pode aplicar unha pequena suba no tipo de interese se o cliente cancela o seguro de vida. Non obstante, esa suba non sempre significa que o cliente vaia a pagar máis en conxunto.
A clave está en comparar dúas cifras: canto aumenta a cota da hipoteca e canto se aforra ao contratar o seguro de vida fóra do banco.
Unha das dúbidas máis habituais de quen ten unha hipoteca é se a cota subirá ao cancelar o seguro de vida contratado coa entidade bancaria. Segundo SegurChollo, na maioría dos casos non se produce ningún cambio importante na hipoteca, salvo que na escritura figure expresamente unha bonificación no tipo de interese asociada á contratación dese seguro.
Cando existe esa bonificación, o banco pode aplicar unha pequena suba no tipo de interese se o cliente cancela o seguro de vida. Non obstante, esa suba non sempre significa que o cliente vaia a pagar máis en conxunto.
A clave está en comparar dúas cifras: canto aumenta a cota da hipoteca e canto se aforra ao contratar o seguro de vida fóra do banco.
Bonificación ou penalización
Os bancos adoitan presentar estas condicións como unha bonificación no tipo de interese da hipoteca. Non obstante, SegurChollo considera que moitas veces o cliente debe analizalo como unha posible penalización encuberta, porque o prezo do seguro contratado no banco pode estar moi por riba do que se atopa fóra para unhas coberturas equivalentes.
Na práctica, o cliente pode aceptar unha pequena rebaixa no interese hipotecario, pero acabar pagando moito máis polo seguro de vida. Por iso, antes de manter unha póliza só por conservar a bonificación, convén facer números.
A nova ferramenta de SegurChollo permite precisamente realizar ese cálculo de forma sinxela.
Os bancos adoitan presentar estas condicións como unha bonificación no tipo de interese da hipoteca. Non obstante, SegurChollo considera que moitas veces o cliente debe analizalo como unha posible penalización encuberta, porque o prezo do seguro contratado no banco pode estar moi por riba do que se atopa fóra para unhas coberturas equivalentes.
Na práctica, o cliente pode aceptar unha pequena rebaixa no interese hipotecario, pero acabar pagando moito máis polo seguro de vida. Por iso, antes de manter unha póliza só por conservar a bonificación, convén facer números.
A nova ferramenta de SegurChollo permite precisamente realizar ese cálculo de forma sinxela.
Como funciona a calculadora
Para utilizar a calculadora de SegurChollo, o usuario debe introducir algúns datos básicos do seu préstamo hipotecario. Normalmente, esta información aparece na escritura da hipoteca ou na documentación do banco.
Entre os datos necesarios están:
Para utilizar a calculadora de SegurChollo, o usuario debe introducir algúns datos básicos do seu préstamo hipotecario. Normalmente, esta información aparece na escritura da hipoteca ou na documentación do banco.
Entre os datos necesarios están:
- Data de inicio da hipoteca.
- Prazo do préstamo.
- Capital solicitado.
- Tipo de interese.
- Penalización ou suba do tipo que aplicaría o banco ao cancelar o seguro de vida.
- Prezo actual do seguro de vida no banco.
- Prezo estimado do novo seguro fóra do banco.
Casos reais de aforro
SegurChollo detectou casos nos que, mesmo cunha pequena suba na cota da hipoteca, o aforro final segue sendo relevante.
Parella nova con hipoteca no banco Unha parella nova pagaba dous seguros de vida no banco: un de 211,80 euros anuais e outro de 162,96 euros anuais. Tras comparar opcións fóra do banco, o novo seguro de vida pasaba a custar 55 euros anuais para cada un.
O aforro anual no seguro era de 264 euros. Aínda que a hipoteca subía 3 euros ao mes, é dicir, 36 euros ao ano, o aforro final seguía sendo claramente positivo.
Alberto, maior de 50 anos
Alberto pagaba 850 euros anuais polo seu seguro de vida no banco. Ao contratar unha nova póliza fóra, o prezo baixaba a 403 euros ao ano.
A cota da hipoteca aumentaba 2 euros ao mes, 24 euros ao ano. Aínda así, o aforro final era de 423 euros anuais.
Segundo SegurChollo, os maiores aforros adoitan aparecer en persoas de máis de 50 anos, porque o seguro de vida no banco pode encarecerse moito coa idade.
Parella de 50 e 53 anos
Outra parella, de 50 e 53 anos, pagaba 1.100 euros ao ano entre os dous polos seus seguros de vida vinculados á hipoteca. Ao revisar o caso, o novo seguro pasaba a custar 482 euros anuais.
A hipoteca lles subía 10 euros ao mes, 120 euros ao ano. Mesmo descontando esa suba, o aforro final era de 498 euros anuais.
SegurChollo detectou casos nos que, mesmo cunha pequena suba na cota da hipoteca, o aforro final segue sendo relevante.
Parella nova con hipoteca no banco Unha parella nova pagaba dous seguros de vida no banco: un de 211,80 euros anuais e outro de 162,96 euros anuais. Tras comparar opcións fóra do banco, o novo seguro de vida pasaba a custar 55 euros anuais para cada un.
O aforro anual no seguro era de 264 euros. Aínda que a hipoteca subía 3 euros ao mes, é dicir, 36 euros ao ano, o aforro final seguía sendo claramente positivo.
Alberto, maior de 50 anos
Alberto pagaba 850 euros anuais polo seu seguro de vida no banco. Ao contratar unha nova póliza fóra, o prezo baixaba a 403 euros ao ano.
A cota da hipoteca aumentaba 2 euros ao mes, 24 euros ao ano. Aínda así, o aforro final era de 423 euros anuais.
Segundo SegurChollo, os maiores aforros adoitan aparecer en persoas de máis de 50 anos, porque o seguro de vida no banco pode encarecerse moito coa idade.
Parella de 50 e 53 anos
Outra parella, de 50 e 53 anos, pagaba 1.100 euros ao ano entre os dous polos seus seguros de vida vinculados á hipoteca. Ao revisar o caso, o novo seguro pasaba a custar 482 euros anuais.
A hipoteca lles subía 10 euros ao mes, 120 euros ao ano. Mesmo descontando esa suba, o aforro final era de 498 euros anuais.
O seguro pode cubrir o mesmo fóra do banco
SegurChollo lembra que contratar o seguro de vida fóra do banco non significa renunciar ás coberturas importantes. Un seguro de vida contratado fóra pode incluír as mesmas garantías principais que esixe unha hipoteca: falecemento por calquera causa e invalidez absoluta e permanente.
Ademais, se o banco esixe que o seguro estea vinculado á hipoteca, pódese designar á entidade bancaria como primeiro beneficiario polo capital pendente. Nese caso, se falece o asegurado, o banco cobraría a parte necesaria para cancelar a débeda.
Non obstante, SegurChollo recomenda revisar ben esta fórmula, porque pode limitar a liberdade dos herdeiros. Se o seguro non está vinculado directamente ao banco, os beneficiarios poden decidir que facer co diñeiro: seguir pagando a hipoteca, cancelala ou destinalo a outras necesidades familiares.
SegurChollo lembra que contratar o seguro de vida fóra do banco non significa renunciar ás coberturas importantes. Un seguro de vida contratado fóra pode incluír as mesmas garantías principais que esixe unha hipoteca: falecemento por calquera causa e invalidez absoluta e permanente.
Ademais, se o banco esixe que o seguro estea vinculado á hipoteca, pódese designar á entidade bancaria como primeiro beneficiario polo capital pendente. Nese caso, se falece o asegurado, o banco cobraría a parte necesaria para cancelar a débeda.
Non obstante, SegurChollo recomenda revisar ben esta fórmula, porque pode limitar a liberdade dos herdeiros. Se o seguro non está vinculado directamente ao banco, os beneficiarios poden decidir que facer co diñeiro: seguir pagando a hipoteca, cancelala ou destinalo a outras necesidades familiares.
Unha ferramenta para decidir con datos
A nova calculadora de SegurChollo busca dar claridade a unha decisión que moitas familias toman sen coñecer o impacto real. A pregunta non debe ser só se a hipoteca sobe ou baixa, senón canto se paga en total entre hipoteca e seguro.
Nalgúns casos, manter a bonificación pode ter sentido. Noutros, sacar o seguro de vida do banco pode xerar un aforro importante ano tras ano.
Ademais desta ferramenta, SegurChollo dispón dun simulador de seguro de vida hipoteca para quen queiran calcular canto poderían aforrar ao revisar a súa póliza vinculada ao préstamo, así como un comparador de seguros de vida para consultar opcións de distintas compañías.
A nova calculadora de SegurChollo busca dar claridade a unha decisión que moitas familias toman sen coñecer o impacto real. A pregunta non debe ser só se a hipoteca sobe ou baixa, senón canto se paga en total entre hipoteca e seguro.
Nalgúns casos, manter a bonificación pode ter sentido. Noutros, sacar o seguro de vida do banco pode xerar un aforro importante ano tras ano.
Ademais desta ferramenta, SegurChollo dispón dun simulador de seguro de vida hipoteca para quen queiran calcular canto poderían aforrar ao revisar a súa póliza vinculada ao préstamo, así como un comparador de seguros de vida para consultar opcións de distintas compañías.
Sobre SegurChollo
SegurChollo é un comparador especializado en seguros de vida, saúde e decesos que axuda os usuarios a comparar opcións, entender mellor as súas pólizas e detectar posibles aforros, especialmente en seguros de vida vinculados a hipotecas. A través das súas ferramentas en liña, SegurChollo permite revisar se o seguro contratado co banco compensa realmente ou se existen alternativas máis económicas fóra da entidade bancaria.
SegurChollo é un comparador especializado en seguros de vida, saúde e decesos que axuda os usuarios a comparar opcións, entender mellor as súas pólizas e detectar posibles aforros, especialmente en seguros de vida vinculados a hipotecas. A través das súas ferramentas en liña, SegurChollo permite revisar se o seguro contratado co banco compensa realmente ou se existen alternativas máis económicas fóra da entidade bancaria.
