Ter uns ingresos elevados e capacidade de aforro pode transmitir unha sensación de tranquilidade financeira. Sen embargo, a medida que aumenta o patrimonio, tamén adoitan aparecer novas decisións: vivenda, liquidez, xubilación, endebedamento, necesidades familiares ou decisións relacionadas co investimento comezan a formar parte dunha mesma realidade económica.
É precisamente nesta etapa cando moitas persoas descobren unha aparente contradición: a súa situación económica mellorou, pero organizar as súas finanzas volveuse máis complexo.
“Atopámonos con profesionais e familias que teñen unha boa capacidade de aforro e foron construíndo patrimonio, pero non necesariamente dispoñen dunha visión conxunta da súa situación. Tomaron decisións razoables por separado e chega un momento no que necesitan entender como encaixa todo”, explica Iván Méndez, cofundador de CVGroup Vilaseca Méndez.
É precisamente nesta etapa cando moitas persoas descobren unha aparente contradición: a súa situación económica mellorou, pero organizar as súas finanzas volveuse máis complexo.
“Atopámonos con profesionais e familias que teñen unha boa capacidade de aforro e foron construíndo patrimonio, pero non necesariamente dispoñen dunha visión conxunta da súa situación. Tomaron decisións razoables por separado e chega un momento no que necesitan entender como encaixa todo”, explica Iván Méndez, cofundador de CVGroup Vilaseca Méndez.
A planificación financeira vai máis aló de controlar os gastos A planificación financeira persoal parte de coñecer a situación actual antes de plantexar decisións futuras. Ingresos, gastos, capacidade de aforro, patrimonio, endebedamento e obxectivos persoais e familiares permiten obter unha fotografía global e establecer prioridades.
A vivenda é un bo exemplo. Para moitas familias representa unha parte importante do seu patrimonio e, ao mesmo tempo, pode implicar compromisos económicos durante décadas. Unha hipoteca, as necesidades de liquidez, a preparación da xubilación ou futuros proxectos familiares están relacionados e poden evolucionar ao longo da vida.
Por iso, dende CVGroup Vilaseca Méndez aposta por analizar as finanzas dende unha perspectiva global, poñendo en contexto aforro, patrimonio, vivenda, xubilación e outras decisións económicas.
A vivenda é un bo exemplo. Para moitas familias representa unha parte importante do seu patrimonio e, ao mesmo tempo, pode implicar compromisos económicos durante décadas. Unha hipoteca, as necesidades de liquidez, a preparación da xubilación ou futuros proxectos familiares están relacionados e poden evolucionar ao longo da vida.
Por iso, dende CVGroup Vilaseca Méndez aposta por analizar as finanzas dende unha perspectiva global, poñendo en contexto aforro, patrimonio, vivenda, xubilación e outras decisións económicas.
Cando aforrar deixa de ser suficiente A partir de determinados niveis de ingresos, a pregunta deixa de ser unicamente canto se consegue aforrar cada mes. Tamén resulta importante comprender para que se está acumulando ese aforro, que obxectivos existen a medio e longo prazo e que necesidades económicas poden aparecer no futuro.
“Antes de preguntarse que facer cos cartos, convén entender que función debe cumprir dentro do proxecto persoal e familiar. Ter máis opcións non sempre facilita as decisións; en moitas ocasións fai aínda máis necesario dispoñer de estrutura e criterio”, sinala Iván Méndez.
Este enfoque cobra especial importancia nas finanzas familiares, onde poden convivir obxectivos diferentes: adquirir unha vivenda, reducir débeda, preparar a xubilación, financiar estudos, apoiar economicamente a familiares ou construír patrimonio a longo prazo.
“Antes de preguntarse que facer cos cartos, convén entender que función debe cumprir dentro do proxecto persoal e familiar. Ter máis opcións non sempre facilita as decisións; en moitas ocasións fai aínda máis necesario dispoñer de estrutura e criterio”, sinala Iván Méndez.
Este enfoque cobra especial importancia nas finanzas familiares, onde poden convivir obxectivos diferentes: adquirir unha vivenda, reducir débeda, preparar a xubilación, financiar estudos, apoiar economicamente a familiares ou construír patrimonio a longo prazo.
Comprender antes de decidir CVGroup Vilaseca Méndez desenvolve a súa actividade dende Barcelona cun enfoque baseado na planificación e a educación financeira. O obxectivo é axudar a particulares, profesionais e familias a ordenar prioridades, comprender mellor a súa situación económica e dispoñer de máis información e perspectiva para manter o control sobre as súas propias decisións.
A planificación financeira non é estática. Os ingresos cambian, aparecen novas responsabilidades, evoluciona o patrimonio e tamén o fan os obxectivos persoais e familiares. Por iso, obter unha visión global e revisala ao longo do tempo pode axudar a afrontar cada nova etapa con maior claridade.
Para quen alcanzaron unha boa capacidade de aforro pero senten que as súas finanzas se volveron máis complexas, ordenar a situación actual pode ser o primeiro paso para comezar a tomar decisións con máis perspectiva.
A planificación financeira non é estática. Os ingresos cambian, aparecen novas responsabilidades, evoluciona o patrimonio e tamén o fan os obxectivos persoais e familiares. Por iso, obter unha visión global e revisala ao longo do tempo pode axudar a afrontar cada nova etapa con maior claridade.
Para quen alcanzaron unha boa capacidade de aforro pero senten que as súas finanzas se volveron máis complexas, ordenar a situación actual pode ser o primeiro paso para comezar a tomar decisións con máis perspectiva.
